Jak se vyznat v půjčkách – možnosti, registr

Život umí být nevyzpytatelný a někdy přichystá situace, kdy je potřeba rychle sehnat peníze. Nečekané výdaje, oprava auta, nemoc, ztráta zaměstnání nebo třeba jen nedostatečný příjem dokážou postavit člověka do nepříjemné finanční tísně. Právě v takových chvílích sahají lidé po půjčkách – od bankovních i nebankovních společností.

Možností je na trhu nepřeberné množství a každá slibuje rychlé řešení a snadný přístup k penězům. Jenže zatímco některé nabídky mohou skutečně pomoci, jiné naopak dokážou zadluženého člověka ještě více potopit. Proto je důležité vědět, jak se v půjčkách vyznat a na co si dát pozor.

Centrální evidence exekucí

Než se člověk pustí do hledání půjčky, je dobré mít jasno ve své aktuální situaci. K tomu slouží Centrální registr exekucí (přesněji Centrální evidence exekucí), kde je možné zjistit, zda a jaké exekuce jsou proti člověku vedeny. Jedná se o veřejnou databázi, kterou provozuje a spravuje Exekutorská komora ČR.

Jak získat výpis?

Výpis je možné získat on-line bez registrace na několika webech (např. www.ceecr.cz, www.exekuceinfo.cz nebo www.exekuce.cebia.cz), případně osobně na Exekutorské komoře ČR nebo na vybraných pobočkách České pošty.

Pořízení výpisu z Centrálního registru exekucí zdarma bohužel není, je za něj stanoven poplatek ve výši 60 Kč (bez ohledu na to, zda je o výpis základní, či detailní).

Vstup a informace zdarma

Nahlížení do Centrálního registru exekucí zdarma nikdy zcela není – zdarma je pouze výběr informací na portálu dražeb, kde lze nalézt například informace týkající se dražeb nemovitostí a movitých věcí.

Kontrola, kterou Centrální registr exekucí umožňuje, má velký význam – jak proto, že člověk sám získá přehled, tak i proto, že banky a seriózní nebankovní společnosti do registru stejně nahlížejí.

Půjčky pro zadlužené

Lidé, kteří už mají dluhy nebo dokonce exekuci, to mají s hledáním finanční pomoci obzvlášť těžké. Právě na tuto skupinu cílí různé nabídky, které se často označují jako nové půjčky pro zadlužené. Jejich hlavní výhodou má být rychlost a dostupnost i pro ty, které by banka okamžitě odmítla.

Je důležité vědět, že seriózní poskytovatelé se budou vždy zajímat o klientovu schopnost splácet. Pokud někdo slibuje půjčku „pro každého“ bez ověřování, je na místě velká opatrnost. Často jde o krátkodobé úvěry s velmi vysokými úroky nebo poplatky, které mohou dlužníka ještě více zatížit.

Pokud už je někdo v registru dlužníků nebo má exekuci, může být lepším řešením vyjednávání o splátkovém kalendáři nebo hledání neziskové dluhové poradny. Nové půjčky pro zadlužené mohou vypadat jako snadná cesta ven, ve skutečnosti však často vedou jen k ještě hlubší finanční pasti.

Půjčky pro lidi bez příjmu

Jedním z častých typů nabídek na trhu je půjčka bez doložení příjmu. Jak už název napovídá, žadatel nemusí předkládat potvrzení od zaměstnavatele ani jiné oficiální doklady o výši svých příjmů. Takové půjčky mohou být lákavé pro lidi, kteří pracují na brigádách, podnikají bez stabilního obratu nebo jsou momentálně bez zaměstnání.

Na první pohled to působí jednoduše – stačí vyplnit online formulář a peníze mohou být k dispozici během krátké doby. Je však potřeba mít na paměti, že poskytovatel tímto způsobem podstupuje větší riziko, a proto si ho kompenzuje vyššími úroky a poplatky. U těchto půjček bývá také nižší maximální částka a kratší doba splatnosti.

Pokud někdo uvažuje o využití nabídky typu půjčka bez doložení příjmu, měl by si vždy dobře promyslet, zda bude mít dostatek prostředků na splacení. Jinak se může stát, že se krátkodobá pomoc rychle změní v dlouhodobý problém.

Půjčka pro ty, kdo chtějí peníze hned

Pro mnoho lidí je v těžké situaci rozhodující rychlost, s jakou mohou peníze získat. Právě na to cílí nabídky označované jako blesková SMS půjčka. Stačí vyplnit krátký formulář, odeslat žádost a peníze mohou být na účtu během několika minut. To je hlavní důvod, proč tyto půjčky přitahují pozornost lidí, kteří potřebují hotovost okamžitě.

Je důležité vědět, že za rychlost se platí. Blesková SMS půjčka bývá poskytována na kratší dobu a v nižších částkách, ovšem s vysokými úroky a poplatky. Pokud není splacena včas, mohou se sankce velmi rychle nasčítat. Proto by měla by být využívána jen v krajních případech.

Půjčky pro seniory

Senioři patří mezi skupiny, které o půjčky žádají poměrně často – ať už kvůli nízkému důchodu, neočekávaným výdajům nebo potřebě finančně pomoci rodině. Banky a nebankovní společnosti proto nabízejí speciální produkty, které jsou označovány jako půjčky pro důchodce do 80 let.

U půjček pro důchodce do 80 let není při posuzování žádosti důležitý jen věk, nýbrž také výše penze. Stabilní příjem z penze bývá pro poskytovatele zárukou, že má žadatel z čeho splácet. Na druhou stranu se senioři často setkávají s nižší maximální částkou, kratší dobou splatnosti a někdy i s vyššími úroky.

Je důležité, aby každý důchodce zvážil, zda je půjčka skutečně nezbytná. V pokročilejším věku může být obtížnější zvládat dlouhodobé závazky, a proto je dobré hledat i alternativy.

Jak zjistit skutečnou cenu půjčky?

Skutečnou cenu půjčky člověk zjistí hlavně podle RPSN (roční procentní sazby nákladů), která zahrnuje jak úrok, tak i všechny další náklady spojené s půjčkou, jako jsou poplatky za sjednání, vedení úvěru, pojištění či jiné služby.

Co je dobré vědět a udělat:

• Podívat se na výši RPSN – vyšší RPSN znamená dražší půjčku, i když úrok může být nízký.
• Spočítat si celkovou zaplacenou částku = měsíční splátka × počet splátek + všechny poplatky.
• Použít online kalkulačky RPSN nebo úvěrové kalkulačky, které ukáží, kolik člověk přeplatí.

Proč to není jen o úroku?

Úrok je jen částí nákladů, některé půjčky mají nízký úrok a vysoké poplatky a naopak. RPSN dává reálnější obrázek o ceně půjčky oproti samotnému úroku.