Půjčka po insolvenci – na účet, ihned, která banka půjčí, srovnání

Půjčka po insolvenci představuje pro mnoho lidí zásadní téma. Finanční restart po absolvování insolvence je často potřebný, ať už kvůli osobnímu životu nebo rozjezdu podnikání. Získání půjčky po insolvenci na účet ihned však bývá komplikované. Banky i nebankovní společnosti posuzují žadatele velmi obezřetně. Jaké jsou šance na kladné schválení půjčky a jak postupovat?

Tento článek přináší srovnání možností, jak získat půjčku po insolvenci, a které banky a nebankovní firmy půjčují. Dále jaké jsou šance na kladné schválení, pokud je cílem půjčka pro začínající podnikatele bez příjmu nebo podnikatelský úvěr pro začínající podnikatele.

Podnikatelský úvěr pro začínající podnikatele po insolvenci

Podnikatelský úvěr pro začínající podnikatele se standardně váže na doložení podnikatelského plánu a budoucích příjmů. Po insolvenci je situace ještě složitější.

Která banka půjčí po insolvenci

Většina bank v České republice je po skončení insolvence velmi opatrná a požaduje, aby od řádného ukončení insolvenčního řízení uplynulo alespoň 3 až 5 let bez dalších finančních problémů.

Mezi banky, které půjčku po insolvenci mohou poskytnout, patří například Air Bank, Česká spořitelna, Komerční banka nebo Zonky (dnes pod značkou Air Bank). Každá banka posuzuje žádost individuálně.

Jak postupovat při žádosti o půjčku po insolvenci u Air Bank

Po ukončení insolvence, se nejprve připraví všechny potřebné dokumenty – zejména potvrzení o řádném ukončení insolvence a doklady o příjmech. Důležité je, aby od skončení insolvenčního řízení uplynulo alespoň několik let (obvykle 3 až 5 let bez dalších finančních problémů) a aktuální finanční situace žadatele byla stabilní.

Základní podmínky úvěru u Air Bank

Po vyplnění žádosti o půjčku po insolvenci u Air Bank se provede individuální posouzení bonity klienta.

• Výše úvěru: 700 000 Kč
• Roční pevná úroková sazba: 7,90 %
• RPSN: 8,20 %
• Délka splácení: 120 měsíčních splátek
• Výše měsíční splátky: 8 484 Kč
• Celkem zaplatíte: 1 018 077 Kč

Na základě informací v registru dlužníků se rozhodne o schválení či zamítnutí půjčky.

Při včasném splácení úvěru u Air Bank je možnost získání bonusové sazby

V případě, že nejsou splněny některé podmínky, se doporučuje nejprve kontaktovat banku a zjistit konkrétní možnosti řešení u půjčky po insolvenci. U Air Bank je za včasné splácení dostupná výhodnější úroková sazba.

• Výhodnější bonusová sazba: 6,90 % ročně
• RPSN: 7,13 %
• Délka splácení: 113 měsíčních splátek
• Celkem zaplatíte: 955 697 Kč

Příklad vychází z načerpání půjčky 1. den v měsíci a dne splátky 5. den v měsíci.

Podmínky pro zajištění úvěru

Při žádosti o podnikatelský úvěr je důležité se připravit na několik požadavků ze strany poskytovatelů.

1. Podnikatelský plán, který je zásadním prvkem a přesvědčí věřitele o úspěchu podnikání.
2. Zajištění úvěru je pro podnikatele po insolvenci spíše výjimkou a většina institucí požaduje zástavu.
3. Spolužadatel nebo ručitel s dobrou historií může výrazně zvýšit šanci na schválení podnikatelského úvěru pro začínající podnikatele.

Mezi hlavní výhody podnikatelského úvěru patří možnost financovat rozjezd podnikání, nákup zásob nebo techniky. Nevýhodou je vyšší úrok a striktní podmínky.

Níže najdete tabulku vybraných nebankovních půjček po insolvenci s aktuálními daty pro rok 2025.

Produkt / Poskytovatel	Výše půjčky	Úrok od	RPSN od	Splatnost
Hyper půjčka	10 000 – 250 000 Kč	4,99 %	5,11 %	až 84 měsíců
Malá Hyper půjčka	1 000 – 20 000 Kč	0 %	0 %	až 30 dní
Zaplo půjčka	1 000 – 30 000 Kč	0 %	0 %	až 30 dní
Zonky půjčka	5 000 – 1 500 000 Kč	3,99 %	4,49 %	12 – 120 měsíců
Razdva půjčka	10 000 – 250 000 Kč	9,2 %	9,6 %	3 – 48 měsíců
Pojištěná půjčka	10 000 – 250 000 Kč	24,44 %	27,37 %	12 – 48 měsíců
Provident půjčka	3 000 – 130 000 Kč	13,59 %	34,80 %	12 – 36 měsíců
Cofidis půjčka	10 000 – 1 000 000 Kč	9,2 %	9,6 %	12 – 144 měsíců
Via SMS půjčka	1 000 – 60 000 Kč	0 %	92,8 %	30 dní – 120 měsíců
Home Credit Flexibilní půjčka	10 000 – 250 000 Kč	11,9 %	12,6 %	libovolná doba
ZaploNaSplátky půjčka	10 000 – 60 000 Kč	112 %	191,8 %	3 – 12 měsíců
SOS Credit půjčka	1 000 – 30 000 Kč	0 %	0 %	7 – 28 dní
CreditGo půjčka	500 – 30 000 Kč	36 %	9059,1 %	5 – 30 dní
Cool Credit půjčka	1 000 – 25 000 Kč	0 %	2969 %	5 – 30 dní
NovaCredit půjčka	2 000 – 60 000 Kč	–	553 %	do 30 dní
Acema půjčka	20 000 – 5 000 000 Kč	9,69 %	–	až 20 let
Smart půjčka	50 000 – 300 000 Kč	18 %	21,64 %	12 – 48 měsíců
AvaFin (CreditOn) půjčka	1 000 – 40 000 Kč	40 %	5540 %	min. 61 dní
Express Cash půjčka	5 000 – 70 000 Kč	8 %	272,44 %	14 – 20 měsíců
VistaCredit půjčka	3 000 – 25 000 Kč	0 %	0 %	14 – 70 dní

Půjčka po insolvenci a jaké jsou hlavní překážky

Po skončení insolvence je běžné, že žadatel potřebuje půjčku pro konsolidaci starších závazků, investici do bydlení nebo na rozjezd podnikání. Největší překážkou pro schválení půjčky po insolvenci je nedůvěra bank i nebankovních společností v platební morálku žadatele. Záznam v registrech dlužníků, který po oddlužení zůstává až několik let, zásadně snižuje šance na získání úvěru.

Typické požadavky bank a nebankovních společností

Při žádosti o půjčku po insolvenci se žadatelé musí připravit na splnění několika základních podmínek, které se mohou u jednotlivých poskytovatelů lišit.

• Několik let po ukončení insolvence většina bank požaduje alespoň 3–5 let od ukončení insolvence, než začne půjčky žadatelům zvažovat.
• Čisté registry jsou často podmíněné vymazáním záznamů v registrech dlužníků pro kladné posouzení žádosti.
• Doložitelný příjem zvyšuje šance na schválení. Dokládá se stabilní příjem a často i formou daňového přiznání nebo dokladu od zaměstnavatele.

Všechny žádosti se posuzují individuálně a splněním požadavků ještě nemusí zaručit schválení úvěru.

Půjčka pro začínající podnikatele bez příjmu po insolvenci

Začínající podnikatelé po insolvenci jsou z hlediska úvěrování jednou z nejrizikovějších skupin. Získání půjčky pro začínající podnikatele bez příjmu je proto velmi náročné. Banky téměř nikdy nepřistupují ke schválení podnikatelského úvěru bez doložení příjmů a bez pozitivní kreditní historie.

Možnosti půjčky pro začínající podnikatele bez příjmu

Začínající podnikatelé, kteří nedokážou doložit pravidelný příjem, mají stále několik možností, jak získat potřebné finance.

1. nebankovní společnosti
2. zástava majetku
3. mikroúvěry a krátkodobé půjčky

I přes uvedené možnosti je důležité pečlivě zvážit schopnost půjčku splácet a nepodcenit důkladné prostudování smluvních podmínek.

1. Nebankovní společnosti

Některé subjekty nabízí půjčky i bez doložení příjmů, ale často za cenu vyšších úroků a poplatků.

2. Zástava majetku

Při poskytnutí půjčky pro začínající podnikatele bez příjmu, bývá často podmíněna zástavou nemovitosti nebo ručením.

3. Mikroúvěry a krátkodobé půjčky

Menší částky na rozjezd podnikání lze občas získat za výhodnějších podmínek, avšak stále platí přísnější posuzování žadatelů po insolvenci.

Nezajištěný úvěr pro podnikatele po insolvenci

Nezajištěný úvěr pro podnikatele, tedy úvěr poskytovaný bez nutnosti ručení majetkem, je pro osoby po insolvenci dostupný jen výjimečně.

Hlavní podmínky nebankovních společností

Jsou nejčastěji nabízeny v omezených částkách a s vyššími sazbami.

• krátká doba splatnosti (1–24 měsíců)
• omezená výše úvěru (obvykle do 100 000 Kč)
• vyšší RPSN a poplatky

Zajištěný podnikatelský úvěr pro začínající podnikatele tak zůstává výhodnější volbou, pokud je možné nabídnout odpovídající zástavu nebo ručení.

Půjčka pro začínající podnikatele bez registru a zástavy

Půjčka pro začínající podnikatele bez registru a zástavy je nejvíce poptávaným produktem zejména mezi těmi, kteří mají záznamy v registrech nebo nemohou ručit majetkem.

Hlavní charakteristiky těchto půjček

Po insolvenci bývá tento typ půjčky dostupný jen ve formě krátkodobých mikroúvěrů a v nižších částkách.

• rychlé schválení a převod peněz na účet
• vyšší úrokové sazby
• krátkodobý charakter (obvykle 1–12 měsíců)
• omezená výše úvěru – nejčastěji 5 000 až 50 000 Kč

Takové půjčky poskytují zejména nebankovní společnosti, které mají méně přísné podmínky než banky, ale vyžadují schopnost splácet i bez ručení a kontroly registrů.

Půjčka po insolvenci pro začínající živnostníky

Půjčka pro začínající živnostníky po insolvenci patří k nejhůře dosažitelným.

Možnosti půjčky pro začínající živnostníky po insolvenci

Živnostníci často nemají dostatek historie ani příjmů, které by umožnily schválení půjčky u tradičních bank.

• nebankovní půjčky s vysokými úroky
• peer-to-peer půjčky přes specializované platformy
• účelové půjčky na konkrétní podnikatelské záměry (např. nákup vybavení)
• půjčka pro podnikatele bez daňového přiznání a registru v omezené výši

Většina poskytovatelů požaduje minimálně základní podnikatelskou historii nebo alespoň základní příjem, který lze doložit jinak než daňovým přiznáním.

Půjčka pro podnikatele bez daňového přiznání a registru

Půjčka pro podnikatele bez daňového přiznání a registru je určena zejména těm, kteří teprve začínají své podnikání nebo jejich podnikatelská činnost ještě není plně rozjetá. Po ukončení insolvence je možnost získání úvěru bez daňového přiznání a nahlížení do registru dlužníků dále omezena.

Typické možnosti úvěru bez daňového přiznání

I bez předložení daňového přiznání mají podnikatelé k dispozici několik specifických variant financování.

• mikroúvěry a krátkodobé půjčky do 30 000 Kč
• půjčky s ručením movitým majetkem (auto, zařízení)
• půjčky od soukromých investorů

Schválení je často podmíněno vyšším úrokem a rychlou splatností. Tyto půjčky bývají rychle dostupné. Často i během několika hodin od podání žádosti.

Půjčka na rozjezd podnikání po insolvenci

Půjčka na rozjezd podnikání po insolvenci je možná, avšak s nižšími částkami a výrazně přísnějšími podmínkami než u běžných podnikatelských úvěrů. Banky požadují detailní podnikatelský plán a často i osobní ručení.

Výhody a nevýhody půjčky po insolvenci na rozjezd podnikání

Při zvažování půjčky po insolvenci je důležité se seznámit s hlavními klady a zápory této možnosti financování.

• Výhoda: možnost získat prostředky na start podnikání bez nutnosti dlouhé podnikatelské historie
• Nevýhoda: vysoký úrok, přísné podmínky, omezená částka

Nebankovní sektor nabízí rychlé řešení, ale za cenu vyšší ceny peněz a poplatků.

Půjčky pro začínající podnikatele po insolvenci – srovnání možností

V tabulce lze najít základní srovnání možností půjček pro začínající podnikatele po insolvenci:

Typ půjčky	Poskytovatel	Výše úvěru	Podmínky	Zajištění
Mikroúvěr bez příjmů	Nebankovní firmy	1 000–50 000 Kč	Vyšší RPSN, krátká splatnost	Bez zajištění
Úvěr s ručením nemovitostí	Banka/nebankovní	od 50 000 Kč	Nutné ručení nemovitostí, delší splatnost	Nemovitost
Půjčka bez daňového přiznání a registru	Nebankovní firmy	5 000–30 000 Kč	Rychlé vyplacení, vyšší úrok	Bez zajištění
Podnikatelský úvěr s podnikatelským plánem	Banka	od 100 000 Kč	Nutný plán, příjem, čisté registry	Často ručení

Podnikatelský úvěr – podmínky půjčky po insolvenci

Podnikatelský úvěr po insolvenci zahrnuje především následující podmínky.

• doložení podnikatelského plánu a příjmů
• minimum 2–5 let po ukončení insolvence
• zajištění úvěru nebo osobní ručení
• spolužadatel s dobrou kreditní historií zvyšuje šance

Úspěšné schválení podnikatelského úvěru pro začínající podnikatele je možné, pokud žadatel splní všechny tyto podmínky a zároveň nabídne důvěryhodný podnikatelský záměr.

Nejčastější dotazy – která banka poskytne půjčku po insolvenci?

Většina velkých bank půjčky po insolvenci neposkytuje, zejména ne v prvních letech po skončení oddlužení. Výjimkou mohou být některé menší banky nebo spořitelní družstva, které v individuálních případech pracují s žadateli, kteří doloží stabilní příjmy a nemají další dluhy po skončení insolvence.

Přehled možností půjčky po insolvenci

• Banky většinou vyžadují čisté registry, doložení příjmů a dostatečný časový odstup od insolvence
• Nebankovní společnosti posuzují individuálně, často poskytují krátkodobé půjčky na nízké částky
• Finanční poradci doporučují nejdříve budovat novou kreditní historii a až poté žádat o větší úvěry

Půjčka v insolvenci, jistá půjčka v insolvenci a půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby

Získat půjčku v insolvenci je velmi složité, protože většina poskytovatelů úvěrů považuje dlužníky v insolvenci za rizikovou skupinu. Přesto se na trhu objevují nabídky od nebankovních společností či soukromých osob, které lákají na rychlé vyřízení a minimální prověřování.

Jaké jsou možnosti půjček v insolvenci

Pokud se nacházíte v insolvenci, získání půjčky je velmi obtížné a většina bank a nebankovních institucí vaše žádosti zamítne. Přesto existují určité možnosti, na které se někteří dlužníci zaměřují.

• Jistá půjčka v insolvenci: tento pojem často používají nebankovní společnosti nebo soukromé osoby, ale většinou se jedná o nabídky s vysokým úrokem a rizikem.
• Půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby: půjčku může poskytnout soukromý investor, většinou však požaduje zástavu majetku nebo ručitele.
• Půjčka v insolvenci na ruku: představuje rychlý způsob, jak získat hotovost i v případě, že jste v oddlužení. Bývá to však spojeno s vyššími poplatky a rizikem velmi nevýhodných podmínek.
• Rizika: půjčování v insolvenci bývá spojeno s rizikem podvodů nebo extrémně nevýhodných podmínek.

Před sjednáním jakékoliv půjčky v insolvenci doporučujeme důkladně zvážit všechny možné následky a poradit se s odborníkem, například insolvenčním správcem.

Půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby bývají často jednou z posledních možností, jak získat potřebné finance. Je však nutné být velmi opatrný, protože podmínky těchto půjček bývají mnohdy nevýhodné a hrozí riziko podvodného jednání.

Na čem závisí schválení půjčky po insolvenci

Půjčka po insolvenci na účet ihned je možná převážně v nebankovním sektoru a většinou jen v nižších částkách, s vyšším úrokem a kratší splatností. Nezajištěný úvěr pro podnikatele nebo půjčka pro začínající podnikatele bez příjmu zpravidla vyžadují důkladně připravený podnikatelský záměr, často ručení nebo spolužadatele.

Nebankovní sektor je flexibilnější, ale dražší. Schválení podnikatelské půjčky po insolvenci závisí především na doložení příjmů, kvalitním podnikatelském plánu a dostatečném zajištění.