Dostat se do finančních potíží není nic těžkého. Stačí málo a člověk se ocitne v registru dlužníků nebo dokonce v insolvenci. V takové situaci se často stává, že banky i většina nebankovních společností žádost o úvěr automaticky zamítnou. Právě tady přichází do hry možnost využít půjčku od soukromé osoby – tedy řešení mimo běžný finanční systém.
Půjčka od soukromníka může být pro mnohé poslední šancí, jak překlenout těžké období nebo uhradit naléhavé závazky. Půjčky od soukromých osob nabízejí rychlé a individuální řešení. Na trhu se však objevují jak prověřené půjčky od soukromých osob, tak i nabídky pochybných zprostředkovatelů, kteří lákají na půjčku na ruku od soukromníka bez jakékoliv záruky. Co je potřeba vědět?
Shrnutí článku
Půjčky od soukromých osob nabízejí rychlé a individuální řešení, je však nutné rozlišovat mezi prověřenými investory a nepoctivými poskytovateli.
Soukromý poskytovatel půjček je fyzická nebo právnická osoba, která půjčuje vlastní peníze bez složitého schvalování, často i lidem s dluhy či exekucí.
Seriózní investor vždy nabízí jasnou smlouvu, transparentní podmínky a nikdy nepožaduje poplatky předem, na rozdíl od lichvářských nabídek typu „půjčka od lichváře ještě dnes“.
Půjčka od soukromníka může být rychlá a dostupná, vyžaduje však opatrnost – je nutné ověřit poskytovatele, číst smlouvu a vyhnout se nátlaku či podvodům.
Alternativami k soukromé půjčce jsou konsolidace, oddlužení, bezplatné dluhové poradenství nebo sociální pomoc, které mohou být bezpečnějším řešením finančních potíží.
Kdo je soukromý poskytovatel půjček
Pojem soukromý investor nebo také soukromý poskytovatel půjček se často objevuje v inzerátech i na finančních portálech, ovšem ne každý přesně ví, co si pod tím představit. Ve skutečnosti jde o fyzickou nebo právnickou osobu, která půjčuje vlastní finanční prostředky, nikoliv peníze od banky nebo jiné instituce.
Na rozdíl od bank a velkých nebankovních společností tito investoři obvykle nevyužívají složité schvalovací procesy a ke klientům přistupují individuálně.
Půjčka od soukromé osoby tak může být vhodná pro lidi, kteří neuspěli v bance – například kvůli záznamu v registru nebo probíhající exekuci. Často nabízejí možnost získat i půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby, což bývá v klasickém finančním systému prakticky nemožné.
Rozdíl oproti nebankovní společností spočívá hlavně v tom, že investor půjčuje vlastní kapitál a může si sám určovat podmínky. To znamená, že se lze domluvit na individuální výši splátek, úroku či délce splatnosti. Seriózní soukromý poskytovatel půjček vždy pracuje se smlouvou, kde jsou všechny podmínky jasně uvedeny – úrok, poplatky, sankce i možnosti předčasného splacení.
V každém případě je však potřeba být obezřetný, protože existují jak féroví, tak i neféroví poskytovatelé, kteří akorát zneužívají finanční tísně lidí. Skutečný soukromý investor, který opravdu půjčí, nebude po klientovi žádat žádné poplatky předem, nebude tlačit na podpis směnky bez vysvětlení a nebude se snažit přepsat majetek na své jméno. Pokud se v nabídce objevují obraty typu „půjčka od soukromé osoby ihned na ruku bez smlouvy“, je to jasný varovný signál.
Naopak seriózní prověřené půjčky od soukromých osob bývají založené na transparentní dohodě, kterou si lze ověřit i právně. Takový přístup chrání obě strany – investora i dlužníka. Mnozí lidé oceňují, že soukromý investor je schopen jednat rychle a bez zbytečných formalit, přesto je třeba zachovat obezřetnost a vše si důkladně prostudovat.
Jak funguje půjčka od soukromé osoby
Pokud se člověk rozhodne požádat o půjčku od soukromníka, celý proces bývá obvykle mnohem jednodušší než u banky. Často totiž stačí základní doklady totožnosti. Díky tomu lze získat půjčku od soukromé osoby ihned, někdy dokonce ještě ten samý den – což ocení především lidé, kteří potřebují peníze rychle nebo řeší neodkladné výdaje. Jak postupovat?
1. Žádost o půjčku
První, co je potřeba udělat, je najít si investora a kontaktovat ho. To může probíhat přes webové formuláře, inzeráty nebo přímo doporučení. Seriózní soukromý poskytovatel půjček nejprve probere základní informace – výši požadované částky, účel půjčky, dobu splácení a možnosti zajištění.
Většina investorů také nahlédne do registrů, ovšem ne vždy je negativní záznam překážkou. Mnozí totiž poskytují soukromé půjčky bez podvodu i těm, kteří mají záznam nebo jsou v exekuci.
2. Nabídka a podmínky
Na základě informací připraví investor žadateli nabídku. Ta může být velmi individuální – někdo hledá krátkodobou půjčku na ruku od soukromníka, jiný dlouhodobější úvěr. U soukromých půjček bývá běžné, že jsou úroky vyšší než u bank, protože investor podstupuje větší riziko. Na druhou stranu však lze získat úvěr i v situaci, kdy by mu banka nepůjčila ani korunu.
Důležité je vždy žádat o písemnou smlouvu. Seriózní soukromý investor, který opravdu půjčí, vše doloží černé na bílém – výši úroku, termíny splátek, sankce za prodlení i podmínky případného zajištění. Pokud někdo trvá na podpisu směnky bez další dokumentace nebo odmítá poskytnout návrh smlouvy k nahlédnutí, je to jasné varování.
3. Zajištění půjčky
Některé půjčky jsou poskytovány bez ručení, jiné jsou zajištěné. Pokud investor požaduje zástavu, obvykle jde o nemovitost nebo jiný hodnotný majetek. Tento způsob bývá běžný u vyšších částek nebo u půjček na dluhy od soukromé osoby. U nižších částek bývá zajištění formou směnky nebo ručitele.
4. Vyplacení peněz
Po podpisu smlouvy bývá půjčka od soukromé osoby vyplacena většinou převodem na účet, výjimečně také v hotovosti. To je obvyklé u menších částek. Vyplacení bývá rychlé – často do několika hodin od podpisu smlouvy, což je hlavní výhodou těchto půjček.
5. Splácení a možné komplikace
Soukromý investor si většinou zakládá na osobní dohodě. Pokud se člověk dostane do potíží se splácením, lze se s ním často domluvit na odkladu nebo úpravě splátkového kalendáře. Samozřejmě záleží na konkrétním poskytovateli – u poctivého investora lze nalézt řešení, zatímco neetický věřitel může okamžitě uplatnit sankce nebo žádat majetek.
Kde hledat soukromé půjčky bez podvodu
Pro hledání prověřených půjček od soukromých osob je nejlepší volbou využití ověřených P2P (peer-to-peer) platforem, které propojují žadatele o půjčku s individuálními investory a jsou transparentní a důvěryhodné. Mezi nejznámější takové platformy patří Zonky, Prestito nebo Bankerat. Tyto platformy mají pozitivní recenze, jasné a srozumitelné podmínky a dělají důkladné prověřování žadatelů.
Na co si dát pozor u půjčky od soukromníka
Půjčky mimo bankovní sektor mohou být lákavé, a zároveň představují zvýšené riziko. Půjčka od soukromé osoby bývá často rychlá a dostupná, právě kvůli menší regulaci je však třeba být velmi obezřetný. Co jsou hlavní varovné signály?
- Nedostatek informací o poskytovateli – vždy si ověřit, kdo půjčku skutečně nabízí. Seriózní soukromý poskytovatel půjček se nebude skrývat za anonymní e-mail.
- Poplatky předem – pokud někdo žádá zálohu ještě před podepsáním smlouvy, jde o varovný signál. Často se tak maskují podvody, které nikdy k žádnému vyplacení půjčky nevedou.
- Nátlak na rychlý podpis – nabídky typu „musíte to podepsat hned, jinak půjčka propadne“ jsou klasický trik podvodníků. Poctivý soukromý investor dá prostor si vše promyslet.
- Příliš lákavé sliby – pokud někdo tvrdí, že nabízí půjčku od lichváře ještě dnes, bez dokladů, bez smlouvy a s penězi na ruku, ve skutečnosti může člověka připravit o mnohem víc, než kolik si půjčí.
- Podezřelá komunikace – e-maily bez podpisu, překlepy a neprofesionální vystupování jsou typické znaky nabídek, které mohou skrývat podvodnou nabídku.
Férová půjčka od soukromníka může pomoci překonat krátkodobé finanční problémy, ovšem pouze tehdy, když je uzavřena zodpovědně. Žádné „půjčka na dluhy od soukromé osoby ihned a bez rizika“ neexistuje – za každou nabídkou je potřeba vidět skutečné podmínky.
Je možná půjčka pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby?
Odpověď zní ano, půjčka pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby je možná, avšak není to běžné ani doporučované řešení. Banky ani licencované nebankovní instituce půjčky osobám v insolvenci neposkytují. Půjčka od lichváře ještě dnes proto může mít velmi nevýhodné podmínky.
Navíc půjčka během insolvence může ohrozit samotný insolvenční proces, pokud ji člověk nebude schopen řádně splácet. Doporučuje se velmi pečlivě zvážit, zda si v insolvenci půjčovat, a pokud už člověk půjčku v insolvenci opravdu potřebuje, raději ji vyřídit na jinou osobu, která v insolvenci není.
Alternativy k půjčce od soukromého investora
I když může půjčka od soukromníka působit jako rychlé a snadné řešení, není to vždy ta nejlepší nebo nejbezpečnější cesta. Někdy existují jiné, bezpečnější a dlouhodobě výhodnější možnosti, které mohou pomoci dostat finance pod kontrolu bez rizika ztráty majetku či dalších dluhů.
1. Konsolidace stávajících úvěrů
Pokud má člověk více půjček, kreditních karet nebo jiných závazků, může využít konsolidaci. Ta spočívá ve sloučení všech dluhů do jedné půjčky s nižší měsíční splátkou. I když banky vyžadují určitou bonitu, u některých nebankovních společností existují mírnější podmínky.
2. Oddlužení (insolvence)
Pro ty, kteří už se dostali do situace, kdy své závazky nezvládají splácet, může být řešením osobní bankrot neboli insolvence. Jde o zákonný způsob, jak se zbavit části dluhů a začít znovu.
3. Dluhové poradenství a neziskové organizace
Existují specializovaná dluhová poradenská centra (například Poradna při finanční tísni), která pomáhají lidem zorientovat se ve složité finanční situaci zdarma. Tyto organizace nabízejí poradenství i praktickou pomoc při jednání s věřiteli nebo sestavení splátkového kalendáře.
4. Sociální dávky a pomoc od státu
V případě, že se finanční problémy týkají ztráty příjmu nebo zdravotních potíží, může pomoci obrátit se na úřad práce nebo sociální odbor. Příspěvek na bydlení, doplatek na živobytí nebo mimořádná okamžitá pomoc mohou krátkodobě vyřešit nejhorší situaci bez nutnosti nového zadlužení.
Pokud se člověk ocitne v tíživé finanční situaci, měl by nejdříve zvážit všechny dostupné alternativy. Soukromé půjčky bez podvodu sice skutečně existují, měly by však být až poslední možností, ne první volbou. V mnoha případech lze nalézt řešení, které člověka nezadluží ještě víc.
Financím a investicím se věnujeme již řadu let. Naším cílem je přinášet srozumitelné a ověřené informace, které pomáhají čtenářům dělat chytrá finanční rozhodnutí. Zaměřujeme se na praktické rady, objektivní srovnání a hlubší pochopení světa peněz. Články tvoříme tak, aby byly jasné i pro ty, kteří s financemi teprve začínají.
