Majetkový účet – co to je, jak ho založit, jak vybrat peníze

Spoření už dávno nestačí. Kdo chce zhodnotit své peníze, musí začít přemýšlet jako investor. A každá investice potřebuje své místo – a právě tím je majetkový účet. Bez majetkového účtu dnes nelze držet žádné akcie, fondy ani státní dluhopisy. Přesto málokdo ví, co to vlastně je a k čemu slouží.

Čím dál víc lidí chce své úspory zhodnocovat – ať už skrze státní dluhopisy, akcie, podílové fondy nebo jinou formu spoření či investování. Jenže než se člověk k čemukoliv upíše, bude potřebovat místo, kam tyto investice uloží. A tím místem je právě majetkový účet.

Majetkový účet funguje podobně jako běžný bankovní účet – jen místo peněz eviduje cenné papíry. Bez něj nelze držet žádné státní dluhopisy ani jiné investiční nástroje. K čemu slouží majetkový účet, jak si ho založit, jak z něj vybrat peníze a jak na něm uchovávat majetkové cenné papíry?

Co je majetkový účet a jak funguje

Co to je majetkový účet? V základním smyslu slova je majetkový účet nástroj, prostřednictvím kterého se evidují majetkové cenné papíry. Patří sem například akcie, podílové listy, dluhopisy, ETF fondy nebo státní dluhopisy.

Nejedná se tedy o běžný bankovní účet, nýbrž o účet, který slouží k evidenci toho, co vlastník drží ve svém investičním portfoliu.

Pojem majetkový účet se často zaměňuje s účtem obchodním nebo s běžným spořicím účtem. Rozdíl mezi nimi je však zásadní – zatímco na zbylých dvou účtech jsou uchovávány peníze, na majetkovém účtu jsou uchovávány cenné papíry.

Z majetkového účtu tedy není možné provádět klasické bankovní operace, jako je platba nebo převod peněz. Peníze vstupují do hry pouze v případě nákupu nebo prodeje investičního nástroje, tedy např. při koupi akcií nebo státních dluhopisů.

Co všechno lze držet na majetkovém účtu

Majetkový účet je flexibilní a umožňuje evidenci různých typů majetkových cenných papírů. Patří sem např.:

• akcie
• dluhopisy
• ETF
• podílové fondy
• certifikáty a další investiční produkty

Díky tomu si investor může sestavit diverzifikované portfolio a sledovat jeho vývoj na jednom místě. George majetkový účet navíc nabízí grafické znázornění vývoje hodnoty jednotlivých instrumentů i celkového portfolia, což pomáhá při rozhodování o dalších krocích.

Majetkový účet České spořitelny

Co je majetkový účet České spořitelny? Majetkový účet České spořitelny slouží k evidenci investičních nástrojů (tedy akcií, dluhopisů, ETF, podílových fondů či certifikátů), které klient drží u České spořitelny. Na rozdíl od běžného nebo spořicího účtu na tomto účtu klient nedrží peníze, nýbrž investice.

Podle obchodních podmínek investičních služeb České spořitelny je vedení majetkového účtu nezbytné k provádění jakýchkoli obchodů s investičními nástroji. Banka majetkový účet zřizuje sama, pokud klient zadá nákup cenných papírů nebo obdrží cenné papíry na základě dědictví.

Jak se majetkový účet zobrazuje v Georgi?

1. V aplikaci George se majetkový účet objeví po aktivaci investičních služeb, např. po nákupu fondů na pobočce, a to obvykle do 24 hodin.
2. George majetkový účet umožňuje přidat či skrýt v přehledu produktů (Nastavení → Produkty).
3. V sekci Výpisy si pak lze stáhnout transakční výpis (Přehled obchodů) či stavový výpis (Přehled investičního portfolia).

Investice v Georgi umožňují:

• nákup akcií, dluhopisů, ETF, podílových fondů, strukturálních produktů, premiových vkladů a certifikátů
• frakční obchodování
• jednoduchou konverzi měn bez nutnosti vlastnit cizoměnový účet

Po první investici v aplikaci George se klientovi automaticky založí majetkový účet – není potřeba osobně navštěvovat pobočku, vše proběhne v klidu online, třeba i z pohodlí domova. Klienti mohou investovat jednorázově i pravidelně, a to prakticky kdykoliv, jelikož mají své investice neustále po ruce.

Běžná cena za evidenci a správu investičních nástrojů činí 0,99 % p.a. z objemu na majetkovém účtu, minimálně však 29 Kč měsíčně. Transakční poplatky se účtují zvlášť. V rámci Investování PLUS má klient každý měsíc prvních 10 transakcí zdarma.

Jak probíhá nákup a výpis investic u České spořitelny? Klient zadá pokyn online přes aplikaci George, případně ho celým procesem provede pobočka či makléř po telefonu. Po realizaci obchodu se investiční nástroje připíšou na majetkový účet a klient obdrží výpis.

Z hlediska uživatelské přívětivosti nabízí Česká spořitelna majetkový účet přehledný a intuitivní systém pro správu investic, kterou ocení i úplní začátečníci. V Georgi jsi pak lze zobrazit seznam všech držených cenných papírů včetně jejich historie a aktuální tržní ceny.

Užitečné je také propojení majetkového účtu s investičním účtem, který slouží k nákupu a prodeji cenných papírů. V tomto směru je dobré uvést na pravou míru, že majetkový účet a investiční účet nejsou totéž – zatímco investiční účet je místo, odkud odcházejí peníze za nákupy cenných papírů, majetkový účet je místo, kde se eviduje jejich vlastnictví.

Jak založit majetkový účet

Založení majetkového účtu je dnes jednoduché a probíhá zpravidla automaticky při zřízení investiční služby u dané banky nebo obchodníka s cennými papíry.

V případě České spořitelny vše probíhá online – klient si v internetovém bankovnictví George vybere konkrétní investiční produkt (např. fond nebo státní dluhopis) a následně je mu automaticky vytvořen George majetkový účet, kde se daná investice eviduje.

Co je potřeba k založení majetkového účtu u České spořitelny?

• být klientem České spořitelny s aktivním bankovnictvím George
• vyplnit jednorázový investiční dotazník
• provést první transakci

Obrovskou výhodou je, že klient nemusí podepisovat žádné další dokumenty nebo chodit osobně na pobočku, což celý proces zjednodušuje.

Jak koupit státní dluhopisy přes majetkový účet

Jedním z typických využití majetkového účtu je nákup státních dluhopisů. Jak koupit státní dluhopisy přes majetkový účet?

Aby bylo možné státní dluhopisy nakoupit, je nutné mít aktivní majetkový účet vedený u Centrálního depozitáře cenných papírů (CDCP), kterým Česká spořitelna operuje. Pokud již tedy klient má aktivní George majetkový účet, může se pustit do investování – pokud ne, je třeba účet nejprve založit.

Kde se dají koupit státní dluhopisy? Existují dva hlavní způsoby:

• primární prodej přes pobočku (nové emise)
• sekundární trh online přes bankovnictví George (již existující dluhopisy)

Pokud stát vydá nové státní dluhopisy, je potřeba osobně zajít na pobočku České spořitelny nebo jiné distribuční místo. Tam se následně vyplní žádost o nákup (tzv. úpis), ověří totožnost klienta a pokud klient dosud nemá majetkový účet, založí se mu nový. Peníze se převedou a dluhopisy se zapíší na majetkový účet. Nákup je možná pouze tehdy, kdy stát dluhopisy aktivně nabízí, tedy v tzv. úpisovém období.

Pokud už byly dluhopisy vydané a jsou „v oběhu“, lze je koupit online v internetovém bankovnictví George. Stačí si v bankovnictví George otevřít záložku Investice, kliknout na Dluhopisy a vybrat si z aktuální nabídky dluhopisů. Nákup proběhne elektronicky a cenné papíry se automaticky připíšou na majetkový účet.

Za otevření i zrušení majetkové účtu v Centrálním depozitáři cenných papírů, a.s se platí jednorázový poplatek ve výši 100 Kč. Přidělení NID vyjde na 450 Kč. Všechny poplatky lze najít na webu ČSAS.

Jak vybrat peníze z majetkového účtu

A jak to vlastně funguje, když se majitel cenných papírů rozhodne vše ukončit a získat peníze zpět? Jak vybrat peníze z majetkového účtu?

Majetkový účet slouží k evidenci cenných papírů – tedy akcií, dluhopisů, fondů apod. Drží se na něm majetkové cenné papíry, nikoli hotovost. Peníze tedy nelze „vybrat“ z účtu jako je tomu např. u běžného účtu. Nejprve je třeba daný cenný papír prodat, a teprve poté lze získat peníze zpět.

Prodej cenných papírů – postup:

1. V internetovém bankovnictví George otevřít sekci Investice.
2. Najít konkrétní investici (např. státní dluhopis).
3. Vybrat možnost Prodat nebo Zpětný odkup.
4. Zadat množství a potvrdit transakci.

Například státní protiinflační dluhopisy lze předčasně prodat jen jednou ročně, ve stanoveném termínu (zpravidla červen), naopak u podílových fondů nebo akcií lze prodej provést kdykoliv.

Po prodeji se peníze převedou z majetkového účtu na investiční účet. Převod může trvat 2 až 5 pracovních dní v závislosti na typu investice a vypořádání na trhu.

Následně už stačí jen převést peníze na běžný účet. To lze učinit rychle a jednoduše v Georgi – stačí se přihlásit do sekce Investiční účet a zadat převod peněz na běžný účet. Peníze se převedou zpravidla do druhého dne.

Proč (ne)mít majetkový účet – výhody vs. nevýhody

Majetkový účet lze vnímat jako základní kámen každé investiční strategie. Nejenže umožňuje správu portfolia, navíc také usnadňuje daňové přiznání, jelikož v mnoha případech umožňuje získat výpis z účtu se všemi transakcemi.

Založení majetkového účtu má své výhody i nevýhody – záleží na tom, kdo ho využívá a k čemu ho potřebuje. Pro někoho je nezbytným nástrojem k investování, pro jiného zbytečnou službou, která jen stojí peníze. Proč si tedy (ne)sjednat majetkový účet a co od něj očekávat?

Bez majetkového účtu nelze vlastnit určité cenné papíry a je tedy nutnou podmínkou pro všechny, kdo chtějí investovat mimo běžné podílové fondy. Cenné papíry jsou vedené na jméno konkrétní osoby, což znamená, že investor je jejich přímým vlastníkem – neinvestuje přes někoho, naopak je má plně pod kontrolou, přímo na svém účtu.

George majetkový účet nabízí přehled o investicích, výnosech i vývoji hodnoty v online bankovnictví – všechny informace tak lze mít neustále po ruce. Zřízení majetkového účtu navíc není nijak zvlášť drahé a platí se pouze jednorázový poplatek, žádné pravidelné měsíční platby.

Pro koho je užitečný	Pro koho není užitečný
Aktivní investory do dluhopisů, akcií a ETF	Ty, kdo chtějí jen spořit na spořicím účtu
Zájemce o protiinflační státní dluhopisy	Pasivní investory do podílových fondů
Ty, kdo chtějí vlastnit cenné papíry přímo	Uživatele, kteří se vyhýbají finančním trhům

Na druhou stranu, majetkový účet je prakticky zbytečný pro pasivní investory. Pokud někdo investuje jen do běžných podílových fondů, žádný majetkový účet nepotřebuje a může se tak vyhnout jak jeho zřízení tak i případným poplatkům.

Právě poplatky jsou jednou z předních nevýhod majetkového účtu – Česká spořitelna si sice účtuje pouze malý poplatek za zřízení účtu, na druhou stranu, pokud investor účet aktivně nevyužívá, stejně se mu nevyhne, jelikož se platí i v případě zrušení účtu.

Na rozdíl od běžného nebo spořicího účtu nelze na majetkovém účtu držet peníze. Účet slouží jen jako evidence cenných papírů a peníze tak musí být vedeny na jiném investičním účtu.

Kdo má zájem o nákup státních nebo firemních dluhopisů, akcií nebo ETF, ten se bez něj neobejde. Naopak ten, kdo chce jen pasivně spořit, se mu může bez problémů vyhnout. Zatímco pro některé je nutností, pro jiné je zcela zbytečný.

Zda se vyplatí zřídit si majetkový účet, záleží čistě na rozhodnutí investora.