Bankovní převody patří mezi nejčastější platební operace současnosti. Přesto se kolem nich točí celá řada praktických otázek: jak dlouho trvá převod peněz z účtu na účet, jaké jsou limity, poplatky nebo rozdíly mezi domácími a zahraničními platbami.
Převod peněz z účtu na účet je dnes otázkou několika kliknutí. Online bankovnictví umožňuje pohodlné odesílání plateb kdykoliv a odkudkoliv. I přesto zůstává celá řada otázek – např. jak převést peníze z účtu na účet, aby dorazily co nejrychleji, jaký je limit pro převod peněz z účtu na účet, a co se stane, když se platba zadá o víkendu nebo ve státní svátek.
Důležitou roli hraje i typ platby – jinak funguje převod v rámci jedné banky, jinak převod mezi různými bankami nebo dokonce mezi státy. Komplikace mohou nastat i v případě nepochopení podmínek pro převod peněz přes IBAN či převod peněz ze zahraničí na český účet.
Shrnutí článku
V případě okamžité platby budou peníze převedeny na účet ihned, nejpozději do pár minut.
V případě standardní platby budou peníze převedeny na účet nejpozději do konce následujícího pracovního dne.
U SEPA převodu může převod peněz na účet trvat 1-3 pracovní dny.
Každá banka má nastavené maximální možné limity, které si každý uživatel může libovolně navýšit.
Poplatky za převod peněz mezi bankami jsou většinou zdarma, případně v řádu korun.
Jak dlouho trvá převod peněz z účtu na účet
Jedna z nejčastějších otázek, která se v souvislosti s převodem objevuje, zní: jak dlouho trvá převod peněz z účtu na účet? Odpověď závisí na několika faktorech – především na tom, zda se jedná o převod v rámci jedné banky, nebo převod peněz mezi bankami.
Dnes už většina českých bank podporuje okamžité platby. Pokud obě banky (odesílatele i příjemce) tuto službu podporují, peníze dorazí na účet příjemce během několika sekund, a to i v noci, o víkendu nebo během svátků. Maximální výše okamžité platby je 2 500 000 Kč, každá banka si ovšem stanovuje vlastní limit.
Velmi rychle jsou peníze převedeny také v případě převodu peněz mezi účty ve stejné bance. Převod v rámci jedné banky je většinou okamžitý nebo trvá jen několik minut.
Pokud se nejedná o okamžitou platbu, např. jedna z bank okamžité platby nepodporuje, nebo je platba vyšší než limit pro okamžité platby, peníze musí být na účet příjemce připsány nejpozději do konce následujícího pracovního dne po zadání platebního příkazu. Pokud je platba zadána po uzávěrce banky (obvykle mezi 14:00 a 15:00 hodinou), bude zpracována až následující pracovní den.
Kdy připisují banky peníze na účet?
- vnitrobankovní převody (v rámci jedné banky) – okamžitě, během několika minut
- mezibankovní převody (mezi různými bankami) – do 24 hodin, následující pracovní den
Každá banka má vlastní systém zpracování příchozích plateb. Některé banky zpracovávají příchozí platby i několikrát denně, jiné třeba jen dvakrát. Přesný čas připsání tedy závisí jak na odesílající, tak i na přijímající bance.
Okamžitá platba o víkendu
Okamžitá platba umožňuje posílání peněz nonstop, včetně víkendů a svátků. Stále více bank tuto službu podporuje, přesto nelze garantovat, že okamžitá platba o víkendu dorazí vždy – podmínkou je, aby oba účty byly vedeny u bank, které okamžité platby podporují.
Limitem zůstává také výše částky – limit pro převod peněz z účtu na účet přes okamžitou platbu je zpravidla nižší než u standardních převodů.
Jak dlouho trvá převod peněz přes IBAN?
U převodů v rámci Evropské unie se často využívá tzv. SEPA převod (Single Euro Payments Area), kde je klíčovým údajem IBAN – mezinárodní formát čísla bankovního účtu. Jak dlouho trvá převod peněz přes IBAN?
V ideálním případě by SEPA převod měl být realizován do 1 pracovního dne. V praxi se však často stává, že převod trvá i 2–3 dny, především pokud platba směřuje do zahraniční banky mimo eurozónu nebo je zpracována těsně před víkendem.
Zcela odlišnou kapitolou je převod peněz ze zahraničí na český účet, pokud se nejedná o SEPA platbu. V takovém případě může převod trvat i několik pracovních dní, zejména pokud se na transakci podílí zprostředkující banky. U zahraničních plateb se navíc mohou objevit poplatky.
Limit pro převod peněz – kde ho najít a jak ho změnit
Ne každá banka umožňuje převést libovolně vysokou částku. Každý účet má stanoven tzv. limit pro převod peněz z účtu na účet, a to denní, týdenní nebo měsíční. Tyto limity si lze zpravidla upravit v internetovém bankovnictví, u vysokých částek je však často potřeba dodatečné ověření, např. přes SMS kód nebo mobilní aplikaci.
Každá banka má nastavené maximální možné limity, které si každý uživatel může libovolně navýšit. Pokud však potřebuje převést částku, která přesahuje i tento maximální limit, bude muset kontaktovat banku (telefonicky na infolince nebo osobně na pobočce).
Limit pro převod peněz z účtu na účet bývá také odlišný pro standardní převody a pro okamžité platby. Banky často stanovují nižší limity pro převod peněz v režimu okamžité platby (např. 100 000 Kč na transakci). Nad tuto částku je potřeba využít klasický bankovní převod.
Jak změnit limit pro převod peněz? Pro změnu limitu je potřeba:
- přihlásit se do internetového bankovnictví nebo mobilní aplikace
- vyhledat sekci pro nastavení limitů
- vybrat typ limitu (např. pro převody, pro okamžité platby, pro platby kartou na internetu)
- zadat požadovanou novou částku
- potvrdit změnu pomocí bezpečnostní metody
Pro běžné denní používání je dobré mít nastavené nižší limity, a to z důvodu bezpečnosti. Pokud jsou v plánu větší platby (např. nákup auta, platba za dovolenou), lze si limit dočasně navýšit a po provedení transakce ho zase snížit zpět.
Poplatek za převod peněz do jiné banky
V rámci ČR je převod peněz většinou zdarma, zejména u běžných osobních účtů. Přesto se poplatek za převod peněz do jiné banky může v některých případech objevit. Například:
- u starších typů účtů bez balíčku služeb
- při zadávání plateb na pobočce
- u specifických platebních příkazů (např. prioritní převody)
Poplatky za převod peněz mezi bankami se pohybují v řádu jednotek korun. Většinou se jedná o zanedbatelnou částku 1 Kč.
U zahraničních převodů může být poplatek výrazně vyšší – záleží, zda se jedná o SEPA platbu, nebo platbu mimo EU. U převodů mimo EU lze očekávat poplatky v řádu stovek korun, navíc se může stát, že částku zkrátí i zprostředkující banky v řetězci.
Jak převést peníze z účtu na účet – krok za krokem
Převod peněz z účtu na účet je dnes díky internetovému a mobilnímu bankovnictví velmi jednoduchý a rychlý proces. Každá banka však má svá specifika.
Jak převést peníze z účtu na účet? Stačí si pamatovat tyto kroky:
- zadání příjemce – jméno, číslo účtu (nebo IBAN)
- vyplnění částky a variabilního symbolu (např. číslo faktury)
- volba data splatnosti – buď ihned, nebo v budoucnu
- potvrzení transakce – SMS, mobilní aplikace, token apod
- odeslání platby a následná kontrola, zda proběhla v pořádku
Tento proces platí pro poslání peněz na účet jak v rámci ČR, tak při zahraničních platbách, jen s tím rozdílem, že u mezinárodních převodů je třeba navíc zadat kód banky (SWIFT/BIC) a často i účel platby.
Podrobný návod pro převod peněz z účtu na účet
Kdo si nevystačí s pouze stručným návodem, může využít obsáhlejší návod níže:
Nejprve je potřeba se přihlásit do internetového bankovnictví, případně do mobilní aplikace banky. Vždy je potřeba dbát na svou bezpečnost a ujistit se, že jde o správnou, zabezpečenou URL adresu (u mobilní aplikace si lze nastavit bezpečnostní metody jako otisk prstu či rozpoznání obličeje).
Po přihlášení do účtu by se v menu, případně na hlavní stránce, měla nabízet možnost jako „Nová platba“, „Převody“ nebo „Poslat peníze“. Po kliknutí na tuto možnost bude potřeba vyplnit platební údaje příjemce, tedy zadat informace o člověku, kterému jsou peníze z účtu posílány.
Povinné údaje příjemce většinou zahrnují:
- číslo účtu příjemce – v ČR se skládá z předčíslí a základního čísla účtu, odděleného pomlčkou, u plateb v rámci SEPA je pak potřeba ještě IBAN, který je delší a začíná kódem země
- kód banky příjemce – čtyřmístný kód banky, součástí IBAN
- částka – suma peněz, kterou je potřeba poslat
- měna – obvykle je přednastavena česká koruna (CZK)
Kromě povinných údajů existují také nepovinné údaje, které jsou doporučené pro lepší identifikaci platby:
- variabilní symbol (VS) – až desetimístné číslo sloužící k identifikaci platby
- konstantní symbol (KS) – čtyřmístné číslo určující typ platby
- specifický symbol (SS) – až desetimístné číslo, které se používá doplňkově k VS
- zpráva pro příjemce – textová zpráva, která se zobrazí příjemci platby na výpisu z účtu
V dalším kroku je potřeba vybrat účet, ze kterého bude platba odeslána. Tento krok ovšem platí jen pro ty, kteří mají u banky více účtů (např. běžný a podnikatelský).
Ještě před odesláním platby je důležité si po sobě všechny zadané údaje pečlivě zkontrolovat a ujistit se, že nikde nenastala chyba. Špatně zadané číslo účtu může vést k odeslání peněz na jiný účet, ze kterého pak může být komplikovanější žádat o jejich vrácení.
Jakmile je vše zkontrolováno, stačí kliknout na tlačítko „Odeslat“ a potvrdit platbu. Potvrzení platby probíhá pomocí bezpečnostní metody (např. zadáním PINu v Smart klíči, otiskem prstu v mobilní aplikaci, zadáním SMS kódu, atd.). Tímto krokem se transakce definitivně autorizuje.
Po úspěšném potvrzení platby se zobrazí potvrzení o odeslání platby, které by mělo obsahovat referenční číslo platby a informaci o tom, kdy budou peníze připsány na účet příjemce.
Financím a investicím se věnujeme již řadu let. Naším cílem je přinášet srozumitelné a ověřené informace, které pomáhají čtenářům dělat chytrá finanční rozhodnutí. Zaměřujeme se na praktické rady, objektivní srovnání a hlubší pochopení světa peněz. Články tvoříme tak, aby byly jasné i pro ty, kteří s financemi teprve začínají.
