Půjčka od lichváře ještě dnes – na ruku ihned

Finanční krize dokáže člověka zatlačit do kouta rychleji, než si stačí uvědomit. Když na dveře klepe exekutor, domácnost zůstane bez elektřiny nebo je nutné uhradit neodkladnou platbu, objevuje se jediná otázka: kde vzít peníze ihned? A mnoho lidí si bohužel zodpoví půjčkou od lichváře.

Co si však mnoho lidí ani v dnešní době stále neuvědomuje, je fakt, že lichváři představují temnou stranu trhu s půjčkami – slibují rychlost a hotovost bez otázek, na druhou stranu však s sebou nesou obrovská rizika, která mohou vést k ještě většímu zadlužení nebo dokonce osobnímu bankrotu.

V každé tíživé finanční situaci je zásadní zachovat chladnou hlavu. Půjčka od lichváře na ruku sice může přinést okamžitou úlevu – tato úleva ovšem nepotrvá věčně a následné splácení bývá extrémně náročné, že se v konečném důsledku může dluh vyšplhat i na několikanásobek původní částky.

Vyplatí se půjčka od lichváře ještě dnes?

Na první pohled může působit atraktivně. Žádné registry, bez doložení příjmů, peníze do hodiny. Lichvářská půjčka přispěchá na pomoc v okamžiku, kdy jiné možnosti selžou. Přesto je potřeba si uvědomit zásadní fakt – půjčka od lichváře je v naprosté většině případů nelegální.

Lichvářská půjčka je úvěr, jehož podmínky jsou v rozporu s dobrými mravy, často zahrnují extrémně vysoký úrok, krátké splatnosti a nejasné závazky. Zákon ji označuje jako protiprávní a v některých případech i jako trestný čin lichvy dle § 218 trestního zákoníku.

Lichvářská půjčka je zakázaná proto, že:

• zneužívá slabší postavení dlužníka
• vede k nekontrolovatelnému dluhu
• je v rozporu s veřejným pořádkem

Lichvář je osoba nebo subjekt, který půjčuje peníze za extrémně nevýhodných podmínek. Obvykle si účtuje úroky výrazně převyšující zákonné limity a navíc neuzavírá standardní smlouvy. Mnozí takzvaní „soukromí věřitelé“ navíc k vymáhání pohledávek využívají psychický nátlak nebo fyzické zastrašování.

Vyplatí se vůbec taková půjčka? Většinou ne. Co se jeví jako rychlá pomoc, může vést k dlouhodobému dluhovému kolotoči, ztrátě majetku nebo dokonce domova. Zvláště riskantní je pak lichvářská půjčka, která se pojí s tzv. směnkou.

Půjčka na směnku od lichváře – v čem je špatná?

Půjčka na směnku byla v minulosti oblíbeným nástrojem mezi lichváři. Šlo o jednoduchý dokument, kterým se dlužník zavazoval k zaplacení určité částky, a který v případě nesplácení umožňoval velmi rychlé vymáhání – často i bez soudního řízení. Právě tato „jednoduchost“ byla zároveň i důvodem k její časté manipulaci a zneužití.

Dnes je však situace jiná. Zákon o spotřebitelském úvěru výslovně zakazuje zajištění úvěru směnkou, a to v jakékoli formě. Půjčka na směnku od lichváře je tedy nelegální – nejen kvůli přemrštěným úrokům, nýbrž i kvůli formě zajištění samotného dluhu.

Jaká rizika s sebou nese půjčka na směnku od lichváře?

• zneužití podpisu – směnka bývá předkládána k podpisu bez vyplněných údajů, které si věřitel doplní později
• obcházení zákona – i když to lichváři popírají, už samotná nabídka směnky v rámci spotřebitelské půjčky je v rozporu se zákonem
• vysoké sankce – směnky umožňují stanovit extrémně vysoké pokuty a úroky z prodlení

I přesto, že zákon půjčku na směnku od lichváře zakazuje, stále se na internetu nebo v lichvářské inzerci objevují nabídky na rychlé půjčky na směnku. Je důležité vědět, že se jedná o protiprávní jednání a že dlužník není proti zneužití směnky chráněn – a to ani v případě, že ji podepsal pod tlakem nebo bez dostatečných znalostí.

Soukromý lichvář – kdo to je a proč si u něj nepůjčovat?

Pojem soukromý lichvář označuje jednotlivce, který nabízí půjčky mimo jakýkoli právní rámec. Většinou inzeruje anonymně, bez sídla, kontaktní osoby či licence. Jeho cílovou skupinou jsou zoufalí a finančně negramotní lidé – ti, kteří mají exekuci, špatnou úvěrovou historii nebo minimální příjmy.

Soukromý lichvář často vystupuje pod záminkou „pomoci“ – ve skutečnosti však těží z beznaděje druhých. Nabízí peníze okamžitě, ovšem výměnou za neúměrně vysoký úrok, podpis směnky, zajištění nemovitostí nebo osobních věcí.

Proč si tedy od lichváře nikdy nepůjčovat? Lichvář neodpovídá žádné instituci, jeho praktiky jsou mimo regulaci a bez transparentních podmínek může dojít k vydírání, nátlaku nebo dokonce násilí. Bohužel, pokud v tomto případě dojde ke sporu, je velmi obtížné domoci se svých práv.

Na internetu, v inzertních novinách nebo dokonce na vývěskách autobusových zastávek se stále objevují výrazy jako „nabízím kontakt na lichváře“, „lichvář, který opravdu půjčí“ nebo „půjčím na ruku, bez zbytečných otázek“. Tyto nabídky lákají svou jednoduchostí, jen výjimečně však uvádějí pravou identitu poskytovatele.

Hledání kontaktu na lichváře je riskantní hned z několika důvodů:

• i ten, kdo aktivně vyhledává lichváře a uzavře s ním dohodu, může být trestně stíhán
• lichvář často požaduje zálohu předem, kterou klient pošle a už se mu nikdo neozve
• při neplnění podmínek může dojít k osobnímu zastrašování a vydírání

Lichvář, který „opravdu půjčí“, sice peníze poskytne, ovšem za cenu, která je neúnosná. Výše úroku, krátká doba splatnosti, právně pochybná směnka a často i zajištění nemovitostí – to vše tvoří kombinaci, která vede k postupné ztrátě všeho.

Lichvář online – novodobá forma starého problému

Internetové prostředí dalo lichvářům nový nástroj – anonymitu. Lichvář online dnes nefunguje jen přes bazarové inzeráty. Dnes si totiž snadno najde cestu i přes falešné webové stránky, sociální sítě a diskuzní fóra. Tam se většinou prezentuje jako „rychlá finanční pomoc bez ověřování“, případně nabízí „soukromou půjčku bez doložení příjmu“.

Lichvář inzerce se nejčastěji nachází na těchto místech:

• anonymní inzerátové portály (např. Bazoš, Sbazar)
• Facebookové skupiny s názvy jako „Půjčky bez registru“
• letáky na sloupech, lavičkách, u zastávek
• falešné poradenské weby

Jak poznat lichvu na internetu? Někdy je to jednodušší než se na první pohled může zdát. Poskytovatel půjčky nevyžaduje smlouvu, půjčí ihned jen na základě dohody. Pokud zní nabídka až příliš slibně, je potřeba nastražit uši. Pozor je třeba dát si také na chybějící IČO, sídlo firmy či kontaktní osobu. Lichváři vždy tlačí na klienta, aby jednal rychle a bez přemýšlení.

Většinou si podvodníci zakládají falešné weby a slibují půjčku na směnku nebo rychlou půjčku od lichváře, mnohdy se navíc vydávají za legální společnost bez oprávnění. Při žádosti o půjčku pak vyžadují poplatky za zprostředkování, které ovšem nikdy nevede k půjčce. Velmi podezřele může působit i neochota poskytovatele půjčky poskytnout smluvní podmínky k nahlédnutí.

Půjčka na ruku ještě dnes – kdo půjčí rychle a legálně?

Dostat se do finanční tísně lze během pár dní. Nečekané výdaje, rozbitý spotřebič, nedoplatek za energie nebo opožděná výplata mohou způsobit, že člověk musí sehnat peníze opravdu okamžitě. V takových případech lidé často hledají půjčku na ruku ještě dnes – tedy hotovost bez složitého schvalování.

Místo riskování je vždy lepší hledat bezpečnou alternativu. Legální nebankovní poskytovatelé jako Kamali, Flexifin nebo Zonky dokáží pomoci i těm, kteří mají záznam v registru. Mnoho měst a neziskových organizací navíc nabízí bezúročné půjčky nebo poradenství zdarma. Kdo opravdu půjčí?

• Kamali půjčka – první půjčka až 15 000 Kč, do 14 dnů navíc zcela zdarma
• Zonky půjčka – až 1 500 000 Kč již od 3,99 % ročně, i na 10 let
• Flexifin půjčka – nonstop online, schválení do 5 minut

Tyto nebankovní půjčky jsou sice méně přísné než banky, stále se však řídí zákonem o spotřebitelském úvěru a podléhají dohledu ČNB. Právě to je onen zásadní rozdíl, který ji odděluje od půjčky od lichváře.

Poskytovatel	Min. částka	Max. částka	Max. doba splácení	Poplatky
Flexifin	1 000 Kč	250 000 Kč	5 let	0,99 %
Kamali	1 000 Kč	15 000 Kč	30 dní	–
Zonky	5 000 Kč	1 500 000 Kč	10 let	2 %

Mezi nejlepší volbu na trhu lze zařadit půjčku od Zonky. Jedná se o P2P platformu, kde lidé půjčují lidem, a to za velmi nízký úrok již od 3,99 % ročně. Klienti si mohou půjčit až 1 500 000 Kč i na 10 let, přičemž navíc zaplatí pouze 2% poplatek, který je ovšem již zahrnut v ceně půjčky.

Půjčku si lze sjednat online z pohodlí domova během pár minut, peníze pak na účet dorazí v řádu několika hodin. Velkou výhodou je také fakt, že si Zonky neúčtuje žádné poplatky za mimořádné splátky, ani za předčasné doplacení půjčky. K půjčce si lze navíc sjednat pojištění schopnosti splácet.

Co dělat když nepůjčí banka ani nebankovní společnost?

Pokud ani nebankovní půjčka není možná (např. kvůli příliš vysoké zadluženosti, zápisu v registru nebo nízkému příjmu), stále existují bezpečnější alternativy než půjčka od lichváře nebo podvodníků.

Kde hledat pomoc bez rizika exekuce, násilí nebo ztráty domova?

• půjčka od rodiny nebo přátel
• prodej nepotřebného majetku
• práce na dohodu nebo brigáda
• sociální dávky a státní podpora
• oddlužení nebo odborná pomoc

Půjčka od rodiny (stejně jako půjčka od kamaráda) je jednou z vůbec nejbezpečnějších možností. Pokud má dlužník dobré, důvěrné a především upřímné vztahy, může získat půjčku od někoho, komu věří, navíc bez úroků, poplatků a psychického nátlaku.

Na druhou stranu může být právě půjčka tím, co rodinu postupně rozvrátí. A přesně z tohoto důvodu se vždy, i v případě uzavření půjčky mezi blízkými, vyplatí uzavřít smlouvu o půjčce. Smlouva by měla být písemně sepsána a měly by v ní být uvedeny všechny podmínky splácení. Lhát se rozhodně nevyplatí – dostat se z dluhů ven lze jen tehdy, pokud člověk bude upřímný.

Pokud si člověk potřebuje rychle vydělat, může zkusit prodat nepotřebné věci, např. starou elektroniku, nenošené oblečení nebo nechtěné dárky. Výhodou je, že člověk prodejem nepodstupuje žádné dluhové riziko a peníze dostane prakticky ihned. Prodávat lze na platformách jako Bazoš, Sbazar či Facebook Marketplace. Oblečení pak lze zanést osobně do second handu nebo prodat online na Vinted.

Rychlý přivýdělek lze získat také při práci na dohodu nebo sezónní brigádou:

• práce na DPP – roznos letáků, úklid, hlídání, pomoc na stavbě
• práce na živnost – psaní článků, úpravy fotografií, stříhání videí
• vyplacení mzdy v hotovosti – některé typy prací nabízí týdenní výplatu

Pokud je situace opravdu vážná a zahrnuje existenční potíže, lze se obrátit i na stát – ten nabízí pomocnou ruku v podobě státního příspěvku a sociálních dávek, které lidem pomáhají uhradit náklady za nájem, energie a základní potřeby.

Aby však občan získal nárok na příspěvek, musí nejprve doložit svou životní situaci. Pokud tedy žádá např. o příspěvek na bydlení, musí doložit své příjmy, potvrzení od zaměstnavatele a nájemní smlouvu. Úřad každou žádost posuzuje zcela individuálně. Výhodou je, že přestože tato pomoc není nikdy na 100 % zajištěna, na rozdíl od půjčky ji není třeba splácet, jelikož je nevratná.

Pokud už dlužník nezvládá splácet stávající závazky a banky ani nebankovní společnosti nepomáhají, může se obrátit na neziskové organizace nebo akreditované poradny typu Člověk v tísni. Tyto organizace nabízí bezplatnou pomoc s návrhem na oddlužení (tzv. insolvenci) a komunikaci s věřiteli. Toto insolvenční řízení pak může vést dokonce i k odpuštění části dluhů.

I v těžké životní situaci existují možnosti, které jsou legální, bezpečné a bez extrémních následků. Půjčka od lichváře – přestože může vypadat jako „poslední záchrana“ – téměř vždy zhorší už tak složitou situaci.

Pokud už dojde k rozhodnutí si půjčit, mělo by to být u ověřeného, legálního a transparentního poskytovatele – ideálně s licencí ČNB. A pokud to není možné, je lepší hledat cestu mimo úvěry, třeba skrze blízké, majetek nebo změnu životního rozpočtu.